Calculateur TAEG
le vrai coût d'un crédit
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le seul indicateur légalement fiable pour comparer deux offres de crédit. Il intègre le taux débiteur, les frais de dossier, l'assurance solde restant dû et tous les coûts obligatoires. Ce calculateur applique la méthode légale belge (article VII.3 CDE).
Coût total : —
Intérêts + frais : —
Comment calculer le TAEG ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est obtenu en résolvant l'équation d'actualisation : on trouve le taux qui, appliqué au capital net effectivement reçu par l'emprunteur (capital emprunté moins les frais retenus à la source), égalise la valeur actuelle nette des flux de remboursement.
En pratique, ce calcul se fait par approximations successives. Notre calculateur utilise la méthode de Newton pour converger rapidement vers le TAEG exact à 3 décimales. La formule intègre :
- Le taux débiteur nominal appliqué au capital
- Les frais de dossier ponctuels
- Le coût total de l'assurance solde restant dû (si imposée)
- Les frais d'expertise le cas échéant
Les frais de notaire, l'assurance incendie et les assurances facultatives ne sont pas inclus dans le TAEG, conformément à la définition légale belge.
Pourquoi le TAEG est-il obligatoire ?
La publication du TAEG est imposée par le Livre VII du Code de droit économique belge pour tous les crédits aux consommateurs. L'objectif est de permettre une comparaison objective entre deux offres, au-delà du simple taux débiteur affiché. Une banque qui communique uniquement le taux débiteur sans TAEG est en infraction.
Plafonds TAEG légaux en Belgique
Pour le crédit à la consommation, le Code de droit économique fixe un TAEG maximum par formule et par tranche de montant. Tout contrat qui dépasse ces plafonds est en infraction.
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Questions fréquentes
Qu'est-ce que le TAEG exactement ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui rend équivalentes, sur une année, toutes les sommes versées par l'emprunteur et le capital net effectivement reçu. Il intègre le taux débiteur nominal, mais aussi tous les frais obligatoires : frais de dossier, frais d'expertise, assurance solde restant dû imposée par la banque. C'est le seul indicateur légalement fiable pour comparer objectivement deux offres de crédit.
Pourquoi le TAEG est-il obligatoire en Belgique ?
Le Livre VII du Code de droit économique impose la publication du TAEG pour tous les crédits aux consommateurs. L'objectif est de protéger le consommateur contre les offres trompeuses qui mettent en avant un taux débiteur attractif tout en cachant des frais importants. Une banque qui communique un crédit sans son TAEG est en infraction avec la loi et s'expose à des sanctions.
Le TAEG inclut-il les frais de notaire ?
Non. Les frais de notaire et d'enregistrement ne sont PAS inclus dans le TAEG, conformément à la définition légale belge. Ce sont des frais liés à l'achat du bien immobilier, pas au crédit lui-même. De même, l'assurance incendie, l'assurance habitation et les assurances facultatives ne sont pas comptées dans le TAEG. Pour le coût TOTAL de votre projet immobilier, utilisez notre section "frais d'achat par région" sur la page crédit hypothécaire.
Quelle est la différence typique entre taux nominal et TAEG ?
En Belgique, pour un crédit hypothécaire standard, le TAEG est généralement 0,10 à 0,25 point au-dessus du taux débiteur nominal. Cette différence vient des frais de dossier ponctuels et de l'assurance solde restant dû quand elle est imposée. Pour un crédit à la consommation, la différence est plus marquée (0,30 à 0,80 point) parce que les frais fixes pèsent plus lourd sur des petits capitaux et des durées courtes.
Le TAEG est-il plafonné en Belgique ?
Oui pour le crédit à la consommation : des TAEG maximums légaux sont fixés par arrêté royal et publiés au Moniteur belge. Les plafonds vont de 10 % à 20,5 % selon la formule de crédit et le montant. Pour le crédit hypothécaire, il n'y a pas de TAEG plafonné par la loi mais l'obligation de l'afficher reste.
Comment ce calculateur obtient-il le TAEG exact ?
Notre calculateur utilise une méthode de dichotomie pour trouver le taux qui égalise la valeur actuelle nette des mensualités au capital net effectivement reçu (capital emprunté moins frais retenus à la source). Cette méthode converge à 3 décimales près en moins de 60 itérations et reproduit exactement la formule légale définie par l'article VII.3 du Code de droit économique.